«Проблемный» кредит

Лояльное отношение в США к заемщикам, которые не выплачивают или выплачивают с проблемами кредиты – одна из основных причин существующих сейчас проблем в этой области. В западных странах уже начинают бороться с должниками и устанавливать для них очень жесткие требования. А как обстоит дело с неплательщиками по кредитам в России?

«Проблемность» кредита каждый российский банк определяет для себя сам. Для одного банка даже единственный случай просрочки платежа – это уже проблемный заемщик, а для другого – 2-3 просрочки вполне допустимо.
В каком-то банке начнут тревожить нерадивого заемщика телефонными звонками на следующий после просрочки день, в каком-то – разбудят даже ночью. Некоторые банки заносят штрафников в «черный список» уже после одной просрочки, а зачастую делятся этой информацией с другими кредитными организациями.

Некоторые эксперты в области кредитования считают такие меры незаконными: при взыскании долгов такие методы неприемлемы, а для наказания провинившихся заемщиков существует система штрафов. Несмотря на это, наказывать коллекторские агентства и банки за такие действия никто не собирается. Пострадавший от действий последних заемщик может, конечно, обратиться в Роспотребнадзор, но такой организации очень сложно бывает разобраться с большим числом мелких банков, использующих нелегальные способы взыскания долгов.

Можно попробовать поискать защиту в антиколлекторском агентстве, но услуги таких компаний, как правило, недешевы.

Чтобы самостоятельно выяснить отношения с банком, ведущим нечестную по отношению к Вам игру, необходимо хорошо разбираться в законах и подзаконных актах, касающихся кредитования.

Несправедливые действия банка все же большая редкость, и чаще неправым оказывается заемщик. Многие берут кредит, заранее не планируя его возвращать: по поддельным документам, предоставив неверную контактную информацию или информацию о месте работы. Для рынка ипотечного кредитования это достаточно редкое явление, т. к. банковские служащие гораздо тщательнее подходят к проверке заемщика. Невозврат ипотечного кредита происходит чаще из-за изменения уровня доходов у заемщика (уволили с доходной работы, а у него долг ежемесячный более $1000 – как платить?). В цивилизованных странах таким заемщикам обычно идут навстречу и позволяют изменить условия кредитования. В нашей стране об этом пока лишь начинают задумываться. Некоторые банки поступают подобным образом, но их очень мало.

У нас, если заемщик не расплачивается в течение полугода, то к нему применяются санкции, причем банки очень часто стали прибегать к услугам коллекторских агентств, специализация которых – взыскание долгов.

Коллекторские агентства справляются с этим гораздо эффективнее, нежели банки. Обычно в качестве оплаты услуг выступает либо комиссия, либо проблемный портфель по низкой стоимости.

Важно знать, что банк может без разрешения со стороны заемщика продать не только его долг, но и саму задолженность (при оплате в срок). Банк может продать и ипотечный кредит.

Коллекторские агентства действуют на основании Гражданского кодекса, по которому крайним средством воздействия на неплательщика является иск в суд.

Несмотря на то, что люди негативно относятся к подобным организациям, их деятельность полезна: чем меньше невозвратов по кредитам, тем ниже проценты.

См.: страхование при ипотеке, о частных риэлторах.